住宅ローンの保証料とは？
住宅ローンを借りる際に支払う「保証料」とは、もしも借りた人が返済できなくなった場合に保証会社が代わって金融機関に残債を一括で返済するための費用です。
この保証料は借りる人が保証会社に対して支払うものであり、多くの住宅ローンでは、借り入れの条件として「保証会社による保証を受けること」が求められます。
一部の金融機関では保証料が必要なくなることもあります。
しかし、代位弁済が行われた後は、返済すべき相手が金融機関ではなく保証会社に変わるため、注意が必要です。
保証料の支払い方法
保証料の支払い方法には、一括払いと金利上乗せの内払いの2つがあります。
ほとんどの金融機関では、どちらかを選ぶことができます。
一括払いの場合は、住宅ローンを借りる際にまとめて支払います（外払い方式）。
一方、内払いの場合は、借りた金額に金利を上乗せして、毎月少しずつ支払う方法です。
参考ページ：不動産中古住宅｜住宅ローンの保証料ってなぜ必要？詳しく解説！
具体的な保証料額
具体的な保証料額は、保証会社ごとに異なります。
同じ保証会社でも、融資審査の結果によっても異なる場合があります。
例えば、みずほ銀行の場合、一括払いの場合は、借入額1000万円に対して返済期間35年で元利均等返済する場合、保証料は20万6110円～72万1470円となります。
保証料の具体的な金額は、借りる金額や返済期間、金融機関や保証会社によって異なるため、詳細は融資の際に確認してください。
保証料の目的と役割
保証料の主な目的は、もしも借りた人が返済できなくなった場合に保証会社が代わりに返済するための費用を捻出することです。
借り手が返済できないリスクを負担することで、金融機関に安心感を与える役割を果たしています。
保証会社は、借り手の代わりに金融機関に返済することで、借り手が住宅ローンで購入した住宅を失うことなく、金融機関に返済することができるようサポートしています。
住宅ローンを利用する際の保証料について
保証料の支払いだけで返済義務から解放されるわけではありません。
代わりに、代位弁済後は銀行ではなく保証会社に対して返済を行う必要があります。
したがって、保証料の役割を理解し、返済に対しては責任を持ち続けることが重要です。
また、保証料は内払い方式と一括前払いの2つの支払い方法があります。
どちらがお得か検討したい場合は、借入額と返済期間に注目する必要があります。
具体的には、借入額が増えると保証料もそれに比例して増加します。
逆に、返済期間が短くなると保証料は減少します。
例えば、3000万円を借り入れる場合、返済期間が20年の場合の保証料は約45万円から156万円となり、返済期間が35年の場合は約62万円から217万円となります。
このように、借入額と返済期間の関係によって保証料が変動することになります。
したがって、保証料の支払い方法を決める際には、借入額や返済期間などの条件を考慮し、自身の状況に合った選択をすることが重要です。