頭金の必要性とメリット・デメリット
不動産の購入には、多額のお金が必要とされます。
その中でも、不動産購入時には「頭金」と呼ばれる初期費用が必要となることが一般的です。
頭金とは、住宅ローン借入額を差し引いた不動産価格の部分の金額のことです。
例えば、4000万円の不動産を住宅ローン3500万円で購入する場合、頭金は500万円となります。
頭金を支払うメリットとしては、まずは住宅ローンの借入額を減らせることが挙げられます。
頭金を支払うことで、住宅ローンの金額が減り、返済額や利子の総額が少なくなるため、将来的な負担を軽減することができます。
また、頭金を支払うことで、ローン審査の通過率が上がる可能性もあります。
金融機関は、自己資金を用意している人を信用しやすく、借入リスクが低いと判断します。
一方、頭金を支払うデメリットとしては、まずは大きな金額の支払いが必要となることが挙げられます。
特に、物件価格が高額な場合、頭金の金額もそれに比例して高額になります。
また、頭金を用意するために貯蓄をしなければならないため、購入までの期間が延びる可能性もあります。
しかし、「頭金ゼロ」の状態でも不動産の購入は可能です。
頭金ゼロで不動産を購入する場合、住宅ローンの借入額が物件価格の全額となります。
ただし、頭金を支払わない場合、ローン審査の通過率が低くなる可能性があります。
金融機関は、資金計画が安定していることを求めますので、収入や貯蓄、将来の返済能力をしっかりとアピールする必要があります。
頭金ゼロでも不動産の購入が可能であることから、頭金の必要性については個々の状況によります。
金融機関と相談しながら、自身の収入や貯蓄状況、将来の返済能力を考慮し、最適な購入方法を選ぶことが重要です。
頭金の必要金額とは
不動産の購入時には、頭金だけでなく、住宅ローン手数料や登記費用、不動産取得税に加えて、仲介手数料もかかります。
したがって、総費用の約5％から8％を転居費用に充て、頭金は物件価格の20％を目安に現金で用意することが理想的です。
これにより、将来のローン返済の負担を軽減することができます。
頭金の支払い時期と手付金とは
頭金は、売買契約から物件の引き渡しまでの間に支払う必要があります。
一方、手付金は契約時に支払われ、頭金の一部として使用されることが一般的です。
手付金は、購入代金の5％から10％程度であり、契約を保証するためのお金です。
もし買い手が契約を取り消す場合、手付金を放棄することになります。
頭金と手付金は異なるものですが、一部重なる部分もありますので注意が必要です。
頭金ゼロによる不動産購入のメリット：金利が低い今、負担が軽くなる
現在の金利が低い時代には、頭金ゼロで不動産を購入することには大きなメリットがあります。
低金利のおかげで、借りたお金に対する利息も少なくなり、借金を返す負担が軽くなるからです。
参考ページ：中古 住宅 購入 頭金ゼロのメリットとデメリットについて解説
たとえば、不動産を購入するために頭金を貯めるよりも、現在の低金利の時期に頭金ゼロで購入する方がいいでしょう。
将来金利が上がった場合にリスクを考慮すると、頭金ゼロで購入することで負担が軽減される可能性があります。